La industria de seguros todavía está tratando de recuperarse de los impactos de la recesión, la hiperinflación, el cierre de empresas y la migración. La presidenta del gremio, María del Carmen Boffard, resaltó que hoy más venezolanos aseguran a sus familias tras la pandemia del Covid-19, pero aún solo el 5% de la población tiene una póliza. Por otra parte, estadísticas de la Superintendencia muestran que 10 empresas dominan el 85% del mercado.
La presidenta de la Cámara de Seguros de Venezuela, María del Carmen Bouffard, dijo que el sector ha perdido entre un 60% y un 70% de sus clientes en los últimos ocho años por diversos factores que han afectado igualmente al resto de la economía. Destacó que el contexto económico ha afectado este mercado porque los venezolanos han perdido su poder adquisitivo, por lo que han priorizado alimentos y medicinas.
“El seguro se queda después de cubrir tus necesidades básicas. Como resultado, el sector puede perder una cartera de clientes importante, podemos hablar de 60% a 70%. Entre las razones, los que emigraron de Venezuela, Las empresas que cerraron o redujeron la cantidad de empleados a veces tenían beneficios como pólizas grupales”, dijo.
El declive del sector de seguros de Venezuela desde 2015 es evidente en estos números de mercado. Según estadísticas referidas a abril de este año por la Superintendencia de Actividades Aseguradoras (Südeseg), se destaca que el saldo de operaciones cerró en 6,5 millones de dólares; Fue $ 261,5 millones en el mismo mes hace ocho años.
Los resultados indican que, en relación con las primas netas cobradas, el mercado ahora está más fragmentado entre varias aseguradoras. Según datos oficiales, terminaron en $5.798 millones en abril de 2023 y de ese total, 10 de 50 empresas captan el 85% del mercado con 4.938 millones de BS. Este porcentaje es superior al de 2015, cuando las 10 principales de 48 empresas dominaban el 68,7 % del mercado.
En el último informe de Sudeseg, las principales empresas del país son Mercantil Seguros, Seguros Caracas, Pirámide, Mapfre, La Internacional de Seguros, Seguros Constitución, Oceánica de Seguros, Hispana, Banesco y Real Seguros.
Bouffard indicó -además- que El 71% de la cartera de seguros está compuesta por seguros de salud, Mientras que el 6,5% los seguros de coche, “que llegaron al 35% en 2010”. Representan solo el 4% de los seguros combinados, residenciales, industriales o comerciales. Los seguros de incendio se ubicaron en 1,99% y los seguros misceláneos lo siguieron en 3,45%.
“Hay un completo desequilibrio porque indica que la gente no se está asegurando en rubros como autos, casas, comercios, industrias”, dijo.
Destacó que en los últimos años, luego de la pandemia del Covid-19, ha habido un ligero aumento de venezolanos interesados en contratar un seguro de salud para sus familias. sin embargo, Solo el 5% de la población tiene algún tipo de seguro Y, en su mayor parte, es salud.
Cálculos de la Cámara de Aseguradores indican que en 2022 se desembolsaron $363 millones para la cobertura de siniestros en todas las disciplinas. De esa cantidad, El 91% correspondió al foco de los reclamos en el sector salud.
Mientras que el 5% del total, equivalente a $18,7 millones, se destinó a cobertura de siniestros en el ramo de seguros de automóviles, y el porcentaje restante (4%) se distribuyó a siniestros en otros ramos.
Para el año 2022, las primas recaudadas alcanzan un estimado de $720 millones, teniendo en cuenta esta cifra, Paga el 50% igual a la prima cobrada por las reclamaciones.
María del Carmen Bouffard, Presidenta de la Cámara de Aseguradores de Venezuela.
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Nueva escala
La Cámara de Aseguradores de Venezuela y la Asociación de Clínicas y Hospitales han retomado las mesas técnicas para definir un baremo referencial para el sector salud, que “viene trabajando desde finales del año pasado” y espera que “ayude y beneficie”. nuestros asegurados”, dijo María del Carmen Bouffard.
“Tratamos de llegar a una escala referencial que sirva como una herramienta que beneficie a los asegurados. Con la ayuda de estas mesas técnicas estamos tratando de avanzar lo antes posible y llegar a buen puerto con el visto bueno de la Sudeseg”, señaló. dicho.
El tema de una escala, que es una lista de cálculo que evalúa el valor de las instituciones privadas de salud en el territorio nacional, ha sido discutido reiteradamente en el país. Sin embargo, no hubo acuerdo al respecto.
Bouffard también enfatizó que otro factor que ha afectado al sector son las empresas que ofrecen pólizas de salud sin aprobación. La última lista emitida por la Sudeseg rondaba 24 o 25 empresas que venden productos de seguros de forma ilegal.
“Están comercializando productos de seguros aquí en Venezuela sin estar debidamente autorizados, sin cumplir con las reglas de capital, contratos, formularios de contratos y aprobaciones de tarifas, entre otros. Se forman fuera del país y la gente se sorprende cuando emigra porque no les sirve y no saben que tienen que estar en Venezuela para poder usar la póliza”, dijo.
Resaltó que esto es importante La comunidad aprendió sobre cultura aseguradora. “Debería ser parte de todos los días, la importancia de mantenerse a salvo, previniendo los riesgos a los que todos estamos expuestos”.
Respecto a la reforma a la ley de actividad aseguradora, que ya fue aprobada por la Asamblea Nacional de 2020 en octubre de 2022, Bouffard indicó que están a la espera de su implementación y “obviamente traerá importantes desafíos al sector a nivel, a nivel operativo , el nivel técnico, tenemos nuevas estadísticas, hablando de cosas como tecnología financiera, líneas de negocio como microseguros, seguros inclusivos, seguros masivos, canales alternativos, etc.
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